Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки в 2020 году

За последние несколько месяцев Правительство РФ приняло несколько глобальных изменений в программах, позволяющих получить жилье ряду категорий россиян. Среди них и вопросы, касающиеся погашения ипотеки материнским капиталом. Рассмотрим, в каком формате выступает программа поддержки семей, где появился на свет 2 ребенок, а также тонкости оформления погашения задолженности с помощью МК в 2020 году. С 2021 года перечень услуг, стоимость которых можно погасить за счет материнского капитала, будет расширен.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Одной из наиболее влиятельных мер государства, направленных на поддержку уровня рождаемости детей, является материнский капитал (далее МК). В 2020 году его размер был пересмотрен, так же, как и в Законы внесли поправки и теперь он будет выдаваться и при рождении первенца.

Суммы в 2020 году составляют:

• за первого ребенка — 466 617 р;
• за 2-го — 616 617 рублей.

Однако здесь есть ряд особенностей. Если в семье родился первый ребенок после 01.01.20, то данная ячейка общества вправе рассчитывать на полную выплату МК. В случае рождения второго ребенка после 01.01.20 семья также получит полную выплату, утвержденную Законом. Однако, если семья уже получала маткапитал на второго ребенка в предыдущие годы, то при рождении третьего они получат разницу в компенсации в 150 000 рублей.

С суммами разобрались, теперь оговорим цели. Программа материнский капитал, а точнее денежные выплаты по ней, четко регламентирует цели, на которые они могут быть потрачены. И сегодня выделяется 3 направления целевого использования сертификата МК в ипотечном кредитовании:

1. В качестве первого взноса по ипотеке.
2. С целью погашения процентов или тела ипотечного кредита.
3. На гашение оставшейся доли задолженности.

Кроме того, сумма сертификата может быть использована по разным направлениям, например, часть на погашение ипотечного долга, а вторую часть на образование или пенсионное обеспечение матери.

Для того, чтобы не ошибиться в порядке действий, необходимо полностью понимать процесс. Как это происходит на практике? Разбираемся!

Сбор документов

Для тех семей, которые решились погасить ипотеку посредством денежных средств от МК, необходимо собрать 2 пакета документов: один для пенсионного фонда, второй для банковской организации. Однако, некоторые банки изначально, при оформлении ипотеки в договоре прописывают условия погашения, и ряд организаций формируют окончательный расчет с выплатой всех процентов.

Иными словами, если вы взяли ипотеку на 20 лет суммой в 5 миллионов рублей, то вне зависимости от того, как вы будете гасить долг – сразу или помесячно, проценты на эту сумму будут уже насчитываться. Обязательно уточняйте данный момент у менеджера в банке и вообще, возможно ли это. Если банк дает положительный ответ, отправляйтесь в ПФР.

Документы для пенсионного фонда

Обращаясь за получением разрешения на досрочное погашение ипотечного кредита, в ПФР необходимо предоставить ряд документов, среди которых:

1. Заявление о распоряжении сертификатом (оформляется на месте).
2. Паспорт получателя сертификата.
3. Документы, подтверждающие регистрацию для тех, у кого она временная. Как правило, это справка из УФМС форма №3.
4. Сертификат Материнский капитал.
5. Ипотечный договор.
6. Справка из банка о сумме задолженности.
7. Документы, подтверждающие право на купленное жилье, а также выписка из Росреестра, если жилье было куплено до 2016 года.
8. При покупке первичной недвижимости, необходимо предоставить договор долевого строительства либо разрешительные документы на строительство частного дома.
9. Справка из банка о безналичном переводе средств на заем.
10. Заверенное у нотариуса обязательство о выделении долей в квартире детям.

Документы для банка

После получения положительного решения от ПФР, следует снова вернуться в банк и подать заявление на полное или частичное погашение ипотечного займа.

Форму заявления можно получить у специалиста банка, а перечень документов для подачи следующий:

• Паспорт.
• Сертификат на маткапитал.
• Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по погашению ипотеки материнским капиталом

Прежде, чем запустится процесс погашения МК банковского долга на ипотеку, следует уточнить все условия кредита в банке, а именно удостовериться, что нет никаких просроченных платежей, нет штрафов и дополнительных комиссий.

Довольно часто досрочное погашение части ипотечного займа дает гражданину возможность либо сократить срок выплаты или уменьшить ежемесячный платеж. Но банки иногда устанавливают запрет, поскольку они недополучат прибыль с выплаченных процентов.

Схема достаточно простая и прозрачная и сводится она к 5 шагам:

1. Уточняем в банке условия досрочного возврата средств с помощью маткапитала.
2. Собираем документы для Пенсионного фонда и подаем их. Для экономии времени можно оформить электронный талончик и заблаговременно назначить время встречи.
3. Ждем решения ПФР, после чего снова обращаемся в банк с документами. В заявлении в банк указывается информация о том, что именно гражданин желает закрыть и в каком размере будут внесены денежные средства.
4. Ждем решения банка. При положительном исходе банк письменно уведомляет об этом.
5. Ждем перевода от пенсионного фонда.

После того, как ПФР осуществит перевод, банк уведомит о новом графике ежемесячного погашения кредита либо о закрытии ипотеки. Во втором случае, необходимо получить бумажную справку об отсутствии долговых обязательств, а также закладную с печатью банка.

На этом этап погашения ипотеки с помощью МК завершается, однако важно не забыть и о снятии в Росреестре обременения. Для этого необходимо обратиться туда с паспортом, свидетельством о собственности на недвижимость, закладной и подать туда заявление. Ответ будет готов спустя 3 суток, после чего вы получаете выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Данный порядок будет сохранен и в 2021 году.

Сроки перечисления денежных средств МСК на погашение ипотеки

Процедура погашения занимает 40 рабочих дней, из которых в течение 30 дней документы рассматривает Пенсионный фонд, и 10 дней отводится банку.

Причины отказа и что делать в подобной ситуации?

Не часто, но все же возникают ситуации, при которых либо банк, либо пенсионный фонд дает отрицательный ответ. Причины могут быть следующими:

1. Окончание срока действия сертификата или прекращение права на его использование в результате лишения родительских прав и т.д. Подобные дела довольно сложно оспариваются, но всегда можно получить консультацию юриста.
2. Ошибки в заявлении или недостоверность данных в документах. При обнаружении подобных ситуации, ПФ или банк уведомляет и просит донести документы. Такой вид отказов не окончательный и решается проблема довольно быстро.
3. В случае, если кроме родителей, собственниками приобретаемого жилья являются другие родственники или третьи лица.

На сегодняшний день большинство вопросов решаются на уровне коммуникации организаций и физических лиц-получателей маткапитала, поскольку это реализация их законных прав. В иных ситуациях, конечно, лучше обращаться к опытным юристам, которые смогут не только проконсультировать, но и успешно вести дела.

Полезные советы: на что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки посредством МК почти всегда связано либо с уменьшением суммы процентов, либо тела кредита.

Итог

Подводя итоги, выделим несколько ключевых мыслей. Погашение ипотеки с помощью материнского капитала возможно, причем государство дает добро на разделение сумм – частично погасить задолженность, частично оставить средства на другие, установленные законом нужды.

Оформление достаточно простое, однако требует порядка 40 рабочих дней. Отказы – не часты, но следует знать в каких случаях они возможны, а также куда обращаться в случае отрицательного ответа от ПФР или банка.