Все об оформлении ипотечных каникул в Сбербанке

Ипотека – долговое обязательство, оформленное на жилище. Если складываются определенные обстоятельства и заемщик не в состоянии платить за кредит, он просит об отсрочке. Ипотечные каникулы Сбербанк – возможность оттянуть выплату на определенный срок.

Ипотечные каникулы – что это

Льготный период называется ипотечными каникулами, потому что он дает некую отсрочку. Клиент банка исправно выплачивает деньги, совершает ежемесячные платежи, но складываются условия, когда денежных средств становится меньше.

Клиент осознает, что платить он не в состоянии, и получать штрафы он также не хочет. Тогда он обращается в банк с просьбой о применении льготный период.

Ипотечные каникулы работают на основных и единых для всех условиях:

• льготный период выдается только раз;
• период ограничен по времени;
• период выдается только честным, добросовестным клиентам;
• по окончанию каникул, восстанавливаются прежние условия займа.

Решающими являются жизненные обстоятельства. Если банк требует представить определенные документы, подтверждающие новый статус, клиент обязан предоставить дополнительную информацию.

Ипотечные каникулы сопряжены с еще одним видом послабления условий выплаты займа – временное уменьшение кредитной ставки. В отличие от каникул, клиент продолжает платить, но меньше. Уменьшение ставки также связано с тяжелыми жизненными обстоятельствами.

Любые условия прописываются в тексте договора – перед его подписанием клиент обязан найти информацию о наличии услуги каникулы. Если договор не содержит условия, требовать отсрочки или уменьшение ставки нельзя – действия клиента, отказывающего платить, будут расценены, как противозаконные.

Как оформить ипотечные каникулы через Сбербанк

Ипотека, как форма кредита, предоставляется в большинстве крупных банков России, включая Сбербанк. Банковская организация утверждает условия стандартного договора – как оформить ипотечные каникулы при необходимости:

1. Заемщик попал в сложную ситуацию – он доказал, что возникшие обстоятельства реальны, и они влияют на его платежеспособность.
2. Есть отдельные требования к размеру займа. Если он не превышает 15 млн. рублей, каникулы удастся взять на определенный срок.
3. Еще одно важное условие – заемщику негде жить: ипотечное жилище является местом его фактического проживания.

Важно, чтобы клиент ранее не использовал каникулы – ни по текущему, ни по прошлому кредитному обязательству. Оформлять ипотеку вправе все клиенты Сбербанка: на период взятых каникул операции по банковской карте замораживаются.

Для получения отсрочки в платежах клиент обязан представить все необходимые документы. Основа прошения доказывается отдельно, в письменной форме.

Порядок действий упрощен: для оформления заявки необходимо посетить отделение Сбербанка. Онлайн заявки не предусмотрены.

После консультации сотрудника банка, заполняется стандартная заявка. В ней указывается наименование учреждения, личные данные клиента, контактная информация. Обязательно указывается причина, почему необходима отсрочка.

Заявление подписывается заемщиком – он подтверждает, что изложенные данные соответствуют действительности. Рассмотрение заявки длится не больше недели: клиент получает официальный ответ.

Какие документы необходимо предоставить для оформления ик

Чтобы заполнить заявку, клиент подает пакет стандартных документов. Основа пакета – доказательства сложной жизненной ситуации. Остальные документы:

• справка о доходах;
• копия трудовой книжки с датой увольнения;
• справка со службы занятости;
• медицинская справка, если причина необходимой отсрочки – состояние здоровье, травма;
• справки о смерти родственника, выписка из единого реестра;
• согласие третьего лица – залогодателя;
• паспорт гражданина России.

Рождение ребенка, увольнение, утрата работы или трудоспособности – каждая причина должна быть подтверждена документально. Словесные причины не принимаются и не учитываются во время рассмотрения заявки.

Причина, указанная в банке, подтверждается документами – должно быть полное соответствие. Документация поддается в любом отделении Сбербанка в России.

Потеря работы

Самая распространенная ситуация – заемщик потерял работу, его доход резко упал. Он обязан сразу же оформить все документы, стать на учет в Центр занятости. Регистрация в Центре гарантирует, что заемщик подыскивает новое место работы.

Главным подтверждающим документом является справка с Центра занятости. Выписка оформляется в соответствии с законодательством РФ – 3 Федеральный закон от 1991 года.

Потеря работы, как весомая причина для ипотечных каникул, не является причиной уменьшения ставки. Если в каникулах отказано, пытаться получить другие отсрочки не стоит. Важно, почему уволился сотрудник. Если он сам стал виновником увольнения, банковский работник более тщательно рассмотрит заявку.

Инвалидность I или II группы

Ситуация, требующая отдельного рассмотрения – когда заемщик платил, исправно выполнял взятые на себя кредитные обязательства, а потом столкнулся с проблемой. Он стал инвалидом не до взятия ипотеки, а в процессе ее погашения.

Главный документ, подтверждающий новый статус заемщика – справка медицинского учреждения: она является экспертизой, заверенной уполномоченным лицом. Для получения каникул инвалидность должна быть по I и II группе. Другие случаи не подпадают под единое правило установления поблажек, если заемщик внезапно получил статус инвалидности.

Форма выдачи справки стандартная. Ее оформлением занимается медицинское учреждение. Задача заемщика – предоставить копию и оригинал справки. Обязательно на документе должно быть утверждение в виде печати и подписи.

Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Менее серьезный случай, если заемщик пострадал или заболел – срок его лечения займет не меньше 2 месяцев. Из-за временной утраты трудоспособности ему придется уменьшить растраты: нет работы, а приходится оплачивать медицинские счета. Для случае временного больничного также предусмотрены каникулы.

Главное доказательство – лист по нетрудоспособности. Он выдается в стандартном порядке по законодательству России.

Временная нетрудоспособность или беременность должна проходить по системе страхования: важно, чтобы у заемщика были другие источники поступающих денег.

Документы предоставляются с места работы, с медицинского учреждения. Беременная женщина, будучи заемщиком, также обязана подтвердить свой статус, чтобы получить ипотечные каникулы.

Любая нетрудоспособность подтверждается медицинским учреждением. Если болезнь не является серьезной, отсрочка не выдается.

Снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более

Снижение дохода – самое тяжелое условие для получения каникул из-за соблюдения большого количества нюансов. Как складываются обстоятельства:

1. Заемщик начал получать меньше официальной заработной платы.
2. Общий доход рассчитывается на всех заемщиков по одному договору.
3. Доход рассчитывается за 2 смежных месяца.
4. Учетные месяцы идут до месяца обращения в Сбербанк.
5. Последний доход сравнивается с доходом за прошедшие 12 месяцев.

Еще одно важное условие – сравнение заработка и процентных ставок. Они начисляются по стандартному договору. Если они превышают 50% нового заработка, тогда клиент банка вправе рассчитывать на каникулы. Кредитная ставка берется за последних полгода.

Для подтверждения униженных доходов необходима справка НДФЛ – за текущий и предыдущий год. В справке указываются доходы с вычетом обязательных налогов. Форма документа стандартная, она соответствует законодательным нормам. Документ должен быть подписан уполномоченными лицами.

Увеличение количества иждивенцев у заемщика

Отдельный вид сложных жизненных ситуаций – появление в семье иждивенцев. Для получения ипотечных каникул важны новые условия. Если у заемщика на момент подписания договора были иждивенцы, они не влияют на получение отсрочки. С появлением нового зависимого в материальном плане лица клиент Сбербанка вправе просить про ипотечные каникулы.

В группу людей, находящихся на иждивении, входят инвалиды, родственники, находящиеся под опекой, безработные члены семейства – их доход снизился или полностью прекратился по ряду причин.

У заемщика должно быть еще одно условие, отягощающее его положение – снижение дохода. Учетным периодом является 2 последних месяца.

Снижение составляет не меньше 20%, если сравнивать новые заработки с теми, что заемщик получал в течение прошлого года. Важно, чтобы платеж по кредиту также превышал 40% среднего дохода. Для подтверждения причины каникул представляются документы на личность, находящуюся на иждивении.

Что делать, если получили отказ

Несоблюдение основных условий, задолженности в прошлом, отсутствие документов, подтверждающие новый статус – причины для получения отказа. Не дают ипотечные каникулы владельцам сразу нескольких видов недвижимости или если принесенные документы являются поддельными.

Если получен отказ, заемщику необходимо по возможности устранить его причины: необходимо исправить ошибки в заявке, принести все документы. В случае получения безосновательного отказа, клиент вправе обратиться с жалобой к руководству Сбербанка.