Подают ли коллекторы в суд на должников?

Кредитные обязательства сопряжены с рядом трудностей для кредитора и должника. Если человек длительный период не отдает долг, банк вправе подавать иск в суд или передать дело кредиторам – они могут использовать другие методы изъятия долгов. Должнику необходимо выработать свою систему защиты от постоянного давления кредиторов.

Общие положения по кредитам

Коллекторы используют различные методы воздействия на должника: они досаждают должника звонками, устраивают личные встречи, используют всяческий прессинг. Кредиторы вправе подать исковое заявление на неплательщика, доставляя ему дополнительные неудобства.

Деятельность коллекторской организации регламентируется российским законодательством. 230 Федеральный закон регулирует законность поведения коллекторов.

С июля 2016 года деятельность кредиторов ограничена рядом новых правил.

Закон первым делом защищает права должников. Основные законные методы воздействия на неплательщиков:

• звонки;
• смс сообщения;
• личные встречи;
• иск в суд.

Последний метод самый невостребованный. Судебное разбирательство предполагает определенные издержки – коллекторы тратиться без гарантии результата не хотят. Другая причина, почему исковое заявление – не лучший вариант, в документе указывается реальная, законная сумма без надуманных долговых ставок.

Исковое заявление обязано содержать основную должностную сумму, иначе дело не рассматривается. Другие суммы – проценты и ставки указывать нельзя, а потому суд не помогает решить всю проблему. В результате коллекторы больше теряют, чем зарабатывают.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Главное воздействие – моральное давление. Агентство осаждает человека, оказывает на него сильное психологическое давление: он отдает долг, чтобы избавиться от звонков и угроз.

Агентство имеет законные основания, чтобы оповещать человека о задолженности – основная лазейка коллекторов.

Угроза судебного разбирательства также используется в качестве давления. Сотрудники агентства угрожают даже уголовным производством – реальной угрозы нет, но коллекторы продолжают использовать психологический прием.

Неуплата кредита предполагает определенную ответственность, но уголовное дело за долг не заводится. Даже после подачи иска в суд максимальная польза для агентства – подписание договора погашения кредитных обязательств. По своей сути, решение суда – обязанность отдавать долг, распределенная на переделенный срок.

Коллектор имеет право подать в суд. Единственное условие – агентство работает по договору. Компания будет представителем в суде, а не главным истцом. Банк выступит официальной пострадавшей стороной. Коллектор не сумеет отстоять свои права, еще и заработать.

Коллектор не получает полномочия, чтобы взыскать денежные средства. Судебные органы вправе заставить вернуться к первичному договору, но не заработать агентству-посреднику.

Если компания выкупила договор у банка, судебное разбирательство решит проблему, позволит отбить основную сумму. Предварительно подписывается договор с банком, потом выполняются судебные процессы.

Когда коллектор становится кредитором, он вправе распоряжаться договором. Вместе с правами агентство обзаводится рисками: в случае неуплаты долга компания потеряет всю сумму, поэтому компания будет запугивать судом, но до судебного разбирательства доводить не станет.

Что делать, если это произошло (алгоритм)

Редкие случаи, когда спорный вопрос доводится до суда. Неплательщик получает официально оповещение: судебное разбирательство будет. У неплательщика есть определенный алгоритм дальнейших действий:

1. Первым делом необходимо понять, насколько законное оповещение. Нечестные коллекторы подделывают документы, чтобы оказать еще больше психологического воздействия.
2. Для проверки необходимо изучить оповещение. Часто нечестные компании присылать копии старых дел.
3. На подлинном документе есть пометка, на других же оповещениях записано, что лист является образцом.
4. На втором этапе определяется, в какой суд был подан иск. Мировой суд занимается решением вопросов с суммой не больше 500000 рублей. Процедура рассмотрения дела происходит в упрощенной системе, редко заканчивается плачевно для неплательщика.
5. Суд общей юрисдикции занимается вопросами, связанными с делами оценочной стоимостью выше 500000 рублей. Дела рассматриваются более тщательно.

В большинстве случаев суд рассматривает мелкие дела. Рассмотрение дела происходит без сторон обвинения и защиты. Ответчик получает готовое решение. Оно является предписанием.

Действия после получения судебного приказа

После получения предписания, неплательщик обязан взять себя в руки и продумать дальнейшую стратегию. Единственный выход – выразить несогласие с предписанием. Обжалование происходит в десятидневный срок. Промедление играет против неплательщика. Несогласие выражается письменно – используется свободная форма: ответчик описывает причину несогласия и несоответствие суммы.

Согласно законодательству России, если человек подает несогласие, действие постановления автоматически прекращается: ответчик не обязан полностью оплачивать долг. Дело отправляется на дополнительное рассмотрение.

Если сроки пропущены, ответчик первым делом посылает ходатайство о восстановлении упущенных сроков. Суд решает – подтвердить или отклонить прошение. Если коллекторы успели раньше неплательщика и отправили постановление в службу приставов, обжалование дела не осуществляется.

Последний шанс – обжалование приказа через кассационную жалобу. Прошение подается в президиум суда. Частичное погашение задолженности также происходит в правовом поле. Неплательщик подает отдельное прошение – он просит отсрочку или частичное погашение долга.

Дела, рассмотренные в суде общей юрисдикции, проходят сложнее. Судопроизводство занимает больше времени. Для неплательщика второй суд дает больше шансов на благоприятный исход. В результате ответчик получает право оспорить сумму, снизить размер компенсации, решить спорный вопрос, как оплачивать задолженность. Ответчик вправе фиктивно затянуть судопроизводство.

Судебная практика

Пример дела позволяет легче разобраться в тонкостях процесса. К примеру, коллектор выдвинул требования вернуть кредитный долг. Дополнительно требуется оплата компенсации.

В ходе судебного разбирательства истец-должник доказал, что кредитор взял должностные обязательства незаконно. Банк не имел права передавать дело организации без лицензии. В результате суд принял решение закрыть дело.

Спустя несколько месяцев коллектор подает второе исковое заявление: компания выкупила весь долг у банка. Права коллектора законные. Ответчик не имеет возможности полностью оплатить долг: он приносит справку о доходах, попросит отсрочку. Суд удовлетворяет требования истца. Сумма долга разделяется на определенный срок – исходя из доходов ответчика.

Заключение

Должностные обязательства – большая проблема. Если человек не возвращает кредит, банк передает дело коллектору: компания использует всяческое моральное давление. В случае обращения в суд ответчик вправе оспорить решение и попросить об отсрочке.

Предыдущая

НОВОСТИКакие сроки давности по уголовным преступлениям установлены законом РФ

Следующая

Автомобильное правоПорядок проведения медицинского освидетельствования на состояние опьянения и заключение